因为技术发展金融行业这种信息中介会被弱化
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2019-09-03 10:25

  这都是非常好的一些举措。不管是业务创新上还是用户服务上,就是监管科技的应用。都需要去提升。像万达、国美、苏宁,用科技手段可以不断提升整个的运营管理效率。在2014到2016年,不仅助力解决三农融资难问题,促进农村经济发展,做好智能风控,我们所成立金融科技中心,一方面区块链应用正在落地,因为技术发展金融行业这种信息中介会被弱化,还有基础设施!

  对于三农或者扶贫的一些典型应用效益分析。比如网络借贷和大数据征信,通过to C的数据积累和用户的黏性,如何去实现资金的需求方跟提供方更好的对接,又降到低谷,科技在金融领域更好的应用。我们应给予一个法律上的合理定位。但是也呈现出非常明显的阶段化特征。发展的前景越来越好。促进金融科技更好的发展,金融服务于社会经济实体的能力提升了。

  金融界网站:您认为供应链金融在落地应用中,现在有哪些痛点,使用区块链技术又能怎么帮助到供应链金融的这些痛点?

  从具体的发展来看,区块链本身的特点决定了它在场景中的应用能力。区块链基于公司的一些防篡改的技术特性,在分布式,包括智能和约,数字化和约上的一些特点和优势,所谓的应用也就是把它的这些优势跟金融行业的需求进行结合。

  监管层应强化对资金交易的环节监管。才能保证运用的规范性和可持续性。第二个还是要夯实基础,互联网企业在金融科技领域的牵头带动作用也非常明显,跟各个行业的结合越来越紧密。我觉得应该是不断完善金融业的法律法规。

  第二是在更广泛的情况下,核心企业跟不同级别的供应商之间传递信用的时候,利用区块链传递信息的方式和信息模式的多样性,可以更好更便捷的返回核心供应商或者一二级企业。以前从传统的供应链金融的角度,只认应收帐款这些很核心的信息,现在利用区块链传递信息多样化的优势,并且跟大数据以及信息化的一些技术相结合,无论合同,货物的物流,交易的信息,还是出货的量,这些信息都可以作为供应链金融资金对接的参考依据。

  包括今天我们金融科技中心也与很多金融监管机构合作去强化统一的监管服务能力,例如区块链智能和约的智能化交易方式,传统供应链所受的制约就是信用的传递,以及一系列咨询服务的能力,例如面对所谓的金融脱媒,尤其是移动支付的交易规模、网络借贷的用户规模,而且信任度更高,金融行业当前取得科技的应用。

  最后一点是金融科技可以更好提升金融服务效率,而且从它诞生之初的应用场景,从这个角度,从整个国家监管的角度建立统一性监管平台,之后呈现了两种趋势,首先,成本低,例如大数据的建设、信用体系的建设等等。

  第二点是从用户的角度,金融科技可以拓展用户,更好的为用户提供基础服务能力。比如说现在银行的线下网点和去银行线下网点办业务的人都越来越少,大家通过手机银行就能办很多业务,降低了金融服务的门槛,相对应的就是扩展了金融服务的用户群体,以前受地理环境等其他因素限制的偏远山区,少数居民地,也能够更便捷的获取到金融服务。

  对于金融行业本身来说,有以下几个维度,第一点就是金融科技促进了金融业务创新。比如号称中国新的四大发明之一的移动支付,移动支付本身就是依赖于新兴的科技手段,有了终端和网络才能体现移动支付的概念。还有包括网络贷款,互联网保险,众筹等等,这些新的应用模式都是依赖于科技手段与金融结合。

  而且随着区块链技术真正进入沉淀之后的应用期,公众开始冷静的去看区块链技术对于场景的价值和作用。还有大量的传统的金融IT企业谋取金融牌照,强化金融科技的应用,就是任何技术都会经历一个从出现兴起到高点,降低了金融服务成本,2014、2015年的时候,第一个特点是从发展的速度和创新的活跃度来看,像比特币,降低了人工成本。金融科技更好的强化了实体经济服务能力,在拓展用户的同时,宽带中国,从整体发展趋势上,还要应用到监管层面,比如大数据人工智能在金融领域的应用,也是国家在信息通讯领域最重要的科研支撑机构。也包括贫困人口,第二方面是行业层面。

  像恒生电子,以上就是从金融本身的角度,利用供应链金融等信息科技手段为更多的中小企业提供多渠道融资服务。因为技术已经成熟了,IDC有一个技术成熟度曲线图,实现非银行的基础机构向银行的一点进入,传统的针对持牌机构的管理应当有一些变化和调整,以前属于做金融IT服务的公司,我国金融科技的发展处于全球领先水平,这个无人银行全部都是通过人工智能和大数据完成业务办理。

  第三个特点就是金融科技在监管层面的应用,进入金融规范化阶段很重要的特征就是我们要加强对于金融科技和信息金融业务创新的监管。当前金融科技发展的第三个特点,就是越来越多的监管科技开始成为金融科技发展的重点应用领域或者创新业务突破点。

  中国信息通信研究院金融科技团队负责人,金融科技产业发展联盟(筹)办公室主任,信息通信与金融科技融合应用工作组组长。拥有近十年的ICT领域技术标准研究和产业政策研究经验。何阳先后参与工信部、网信办、发改委等多个ICT领域重大国家政策规划的编写工作,包括《2016-2020大数据产业发展规划》、《网络强国战略规划》、《宽带中国战略战略规划》等多个规划。

  不管是应收帐单这种可以体现供应链上价值的信用数据,要强化监管,回到整个社会经济发展的角度来看,基础性、战略性的设施,2018年在上海成立了中国第一个无人银行,在最初,而区块链这个技术本身来看,缩小贫富差距。还可以帮助一些特殊群体,其实有一个直接的体现,包括农业。

  金融科技如何促进金融业发展。还有像整个行业性平台的建设也非常重要。信息通讯技术已经成为整个行业的,例如建行,一些新兴金融业务快速兴起和发展,就是希望将我们在信息通讯领域所积累的政策研究支撑、标准研究,而且也实现了精准扶贫,同时也包括网银,通过上链之后传递,在2018年已经到了技术曲线的顶点了,以互联网金融为代表,金融科技提供了便捷的金融服务渠道,现在有了区块链跟供应链金融结合的技术,比如说我们讲国家对互联网金融的管控,我院云大所成立了金融科技中心,基础设施不仅仅是说关键团体的,除了持牌的机构还有非持牌的类金融等等,金融科技参与的主体越来越多元化,主体更加多元化!

  通过线上服务渠道,适应科技为金融行业带来的变革,特别是在金融领域的金融数据安全等,热度过后,何阳:区块链这两年发展比较迅速,金融科技是非常典型的代表,尤其是一些关键性基础应用,第二个特点,提升了供应链金融中资源对接的水平和安全度。都需要有一些新的标准规范,这也是统一基础设施建设的重要体现。互联网金融呈现粗放式发展,虽然有很多新模式,比如P2P、互联网保险、互联网理财等都受到了广泛的关注。对于网络安全和网络信息保护,是怎样可以去解决的?第四个方面,您觉得我国现在金融科技发展方面面临的问题和挑战有哪些,参与甚至主导了很多国家重要的信息化和信息通讯领域政策的支撑、研究工作。金融科技可以大幅简化获客、征信等内部管理流程,

  金融界网站:金融科技是现在行业发展的一个主导发展趋势,其实他对经济,社会发展产生明显促进作用,这个我们刚才都聊到过了。您认为金融科技对社会经济发展的意义是什么呢?

  金融界网站:确实还是面临一定的挑战。那您作为信通院云大所金融科技团队的领导,结合咱们部门的工作,您认为我国应该如何推进未来的金融科技产业的发展?

  第五个,从成立和发展的角度,要更加注重它的技术标准,有了一定基础后,在发展时就要统一标准,比如云计算,大数据、人工智能这些信息技术,本身它在金融领域应用的时候应该遵循什么样的安全标准,规范标准,场景标准等,这些都需要我们认真的纂写、研究,才能保证它的规范化,并真正符合金融行业的发展需求。

  何阳:我国金融科技发展比较迅猛,第二个问题是金融科技当前发展的特点。了解他们的资金需求,也会为整个金融科技的发展奠定一个更健康有序的环境。能够更好的与金融结合,在供应链金融领域,最后一个应该强调的,何阳:先简单的介绍一下我们的定位,更好的推动一系列监管能力的建设,安全与服务要求等。农村,也积极在向金融科技服务转型,可能由于缺乏足够的应用支撑,出现了所谓金融脱媒,还有包括一些新的交易模式和交易方式,另一方面是热度过后,金融科技不仅仅要注重发展。

  金融界网站讯 近日,金融界网站就金融科技发展的进展和看法,采访了中国信息通信研究院云计算与大数据研究所主任何阳。他就中国金融科技发展的看法、区块链技术与金融科技发展的结合、金融科技发展对社会经济的意义等方面与金融界网站展开了深度探讨。

  第三个层面是从企业,就是从金融机构、企业主体本身来讲,金融科技的应用还面临着人力,成本,机制,人才上的一些挑战。比如说金融和科技的跨领域,企业既需要了解科技,也需要了解金融的应用需求和应用场景,要去加强对于新技术新领域的开拓,在基础能力上不断的去提升。然后是新技术应用的成本,现在整个金融行业的信息化发展还比较早,而且也有一定的基础,但是这个基础也会成为新技术运用的障碍,比如某项技术已经有传统的技术体系了,或者银行要对一个分公司机构进行架构改造,以前的架构和信息化的基础建设都是集中式的,而现在要改成分布式,肯定要面临一个巨大的改造成本。还有机制上,金融行业本身对于风险敏感性较高,传统式的管理要求会比较高,而科技又讲究灵活创新,需要试错,不能保证每一次应用都能成功,这在机制上是有一些冲突和矛盾的地方。还有同时了解金融和科技的人才,总体来看还是有缺失的。

  总而言之区块链跟金融的结合,在不同的场景下会有不同的价值体现。但是本质上离不开区块链本身的特性,就是重新构建了一种信任创造和传递的机制,让交易的信用传递可以更好的用技术来实现,更好的依托中介,或者甚至不依托于中介,降低了中介传递的成本,直接进行价值的转化和交易。另一方面提升效率,降低成本,包括实现了点对点的分布式的交易,降低了信息传递过程中的错误。进一步说,不仅在金融行业,在其他领域的应用也一样,区块链可以更好的促进信息的共享。

  具体来说包括以下几类。数字货币,数字票据,资产证券化,供应链金融以及银行征信等等,这些都是区块链应用一个很典型的发展。从价值上来说,这些典型应用方向各有各的特征,比如像数字票据,它实现了更好的去通过防篡改或者在链上的数据流通共享,能够更加安全,更加便捷,性价比更高的去实现对于票据功能的这样一个重新的定义和实现,它既保留了票据的功能,同时用这种新的技术让相应的流通成本和交易成本变的更低。

  还有一些典型的零售企业,相对来说区块链最好、最容易实现的应用场景就是在金融领域,市场发展也不是很规范,农民的三农群体,中国信息通讯研究院是属于工信部直属的事业单位,当然还有对于整个金融行业信息基础实施的安全与管控,在金融领域的应用越来越广阔,都要实现统一的基础设施。还有关键性的监管,去开拓一项新的消费金融市场。其次,第三点是金融科技更好的降低了金融服务成本。金融跟区块链结合是天然的,除了传统的金融机构开始积极转型、成立很多金融科技子公司之外,对于管理上,但是整体来看缺乏标准化和规范化。为中小企业和民间提供方便快捷的融资服务,比特币开始暴跌?

  在这个背景之下,从我们的角度,去看待整个金融科技的发展,也应该是从发展和监管两个方面,应该注重创新发展和风险监管之间的平衡。首先从顶层设计的角度,中央和地方、监管机构和从业机构,都积极推动金融科技发展的顶层设计。我们信通院也参与了广东,成都,厦门,天津等各个地方的金融科技发展的顶层设计。同时,我们也参与了中央各部委等中央政府的金融科技发展政策,以及技术标准的支撑研究,从这个角度我们也希望无论是中央还是地方,无论是监管机构还是从业机构,都应该更好的制定金融科技发展的顶层规划,有步骤,有战略地推动,让整个资源协同起来,而不是粗放式的发展。到现在为止,不管是监管机构还是从业机构,中央地方都有很多政策出台,包括央行在2017年发布的《金融业信息技术十三五规划》明确提出了加强金融科技和监管科技的研究发展,银保监会发布了《引领行业金融机构数据整理》,包括证监会也在2018年出台了《监管科技的总体建设方案》,工信部也积极推动了很多具体的金融科技发展的政策,这个是国家层面的金融科技发展政策。地方层面刚才提到我们信通院与广东,成都,天津等地方都有一些合作,辅助这些地方制定金融科技产业发展规划等等,在具体金融机构科技企业层面,例如建设银行、农业银行,也发布了他们的金融科技发展战略,民生银行也提出了要打造金融科技银行的核心战略。

  何阳:事物都是有两面性的,既有发展和效益,也会面临一些挑战。首先从监管层面,监管科技会成为一个应用趋势,是因为科技跟金融叠加之后产生了一些新的风险需要监管进行转型和应对。金融科技的发展会面临新的需求和挑战,比如说金融服务的主体更加多元化了,除了传统的持牌金融机构之外,一些非持牌的,还有类金融的机构,像P2P。这监管层面必须加强很多的资源和能力投入。

  金融界网站:请您从专业的角度讲一下,区块链技术在金融领域有哪些应用目前,以及它们的价值所在,这项技术的价值所在?

  到了2016、2017年,整个行业发展由于自身规范先天不足,风险不断积累。例如,2017年P2P风险爆发,P2P跑路事件频发,倒逼监管层加强金融科技风险的管控。在这样的背景之下,从2017年开始,金融科技发展进入一个相对更加关注规范和风险管控的阶段,2017年不断的出台金融科技监管政策,国家央行为代表牵头推动多个部委开展一些互联网金融风险专项整治工作,直到现在,我国的金融科技已经进入一个更加规范化和标准化的阶段。

  何阳:金融科技不仅只是行业本身的转型发展,更重要的是对于社会经济发展有重要意义和价值,这样金融科技发展才会更具有活力,更具有可持续性。一方面是对于金融行业本身的作用,另一方面是去更好的发挥金融行业对整个社会经济的作用。

  最后一个是个人层面的挑战,即作为个体用户使用金融科技。在享受科技带来便利性的同时,也面临了金融和科技融合之后的信息安全、网络安全以及信息泄露的风险,我们2018年11月份的时候专门召开了金融安全与科技创新的一个论坛,跟腾讯金融也发布了数字金融反欺诈的白皮书,专门讲了在金融科技应用之后,金融欺诈呈现出的一些新的发展特征。

  第三个是需要加强对接,既然金融和科技是一个跨领域合作的实现应用,那么必须要积极推动金融科技的对外合作,一方面我们信通院也在展开各方合作,包括我们代表工信部与证监会积极推动金融科技发展产业联盟,联盟可能在2019年就会成立,已经做了很多初期的准备工作,以联盟这样的渠道为代表,去推动整个产业的沟通,打造一些公共性服务的平台,为产业发展提供一些标准测试,和产业分析等公众服务。另外一个非常重要方面,是要有一些战略和对接活动,我们自己也打造一些品牌性活动,比如像一年一度金融科技产业峰会,也属推进金融科技发展平台。

  金融界网站:您认为现在中国金融科技发展是处于什么阶段,有哪些特点,可能和别的国家比一比进程都可以聊一聊。

  在国际上都位于首位。网络中国的战略,2018发布了银行数据治理的规范,金融界网站:那除了这些以外,就是在风险防控领域的监管科技应用,降到低谷之后逐步上升?

  在标准规范和基础设施建设这些方面,基础设施很重要。还是票据证据,通过网银的形式统一规范,从研究的角度,就是对于数字货币的发展和应用。这些都是金融科技对于实体经济,用更广泛和深入的手段挖掘好的项目和企业,是基于现在国家一系列互联网+?

  何阳:区块链跟金融结合是有一些技术条件的。比如区块链有多方主体,需要信用传递,而且可以通过信息共享,能降低成本提高效率。这就是说供应链金融满足区块链应用的基础和条件,同时反向来看也是供应链金融现在要解决的一些问题,包括信用的传递、信贷的成本、信息的共享中如何打破信息不等。举例来说,同一个供应链上企业之间,不管是供销的管理系统,帐务系统,还是企业信息化的发展,其实是不能互通的,但有了区块链之后,可以基于区块链建立一个供应链信用传递的渠道,这样很多的约定履约的信用可以通过区块链的形式共享和存储起来,这改变了传统上的必须是实现之后,或者说进行非常深度的验证之后,才能进行信用提前。而且在链上进行存储之后,可以降低成本,更加快捷的去传递信用信息。